BOB1月31日，湖南举行2023年度湖南省金融运行形势新闻发布会，邀请中国人民银行湖南省分行副行长兼国家外汇管理局湖南省分局副局长楼航，中国人民银行湖南省分行货币信贷管理处处长魏祖元、中国人民银行湖南省分行货币金银处处长欧家波、中国人民银行湖南省分行支付结算处处长周进、中国人民银行湖南省分行资本项目管理处处长曾宪冬、中国人民银行湖南省分行征信管理处副处长彭育贤，介绍2023年湖南省金融运行情况，并回答记者提问。发布会由湖南省委宣传部新闻发布处处长覃攀贵主持。

　　今天，我们邀请到中国人民银行湖南省分行副行长兼国家外汇管理局湖南省分局副局长楼航女士，中国人民银行湖南省分行货币信贷管理处处长魏祖元女士、货币金银处处长欧家波先生、支付结算处处长周进女士、资本项目管理处处长曾宪冬先生、征信管理处副处长彭育贤先生，请他们为大家介绍2023年湖南省金融运行情况，并回答大家关心的问题。

　　2023年以来，中国人民银行湖南省分行、国家外汇管理局湖南省分局以习新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习贯彻党的二十大、中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，坚持稳中求进工作总基调，认真贯彻执行稳健的货币政策，锚定湖南省“三高四新”美好蓝图，全力支持打好湖南“发展六仗”，以金融高质量发展服务地方经济社会高质量发展。

　　一、聚焦稳预期、稳总量，金融总量保持较快增长，为实体经济高质量发展注入金融活水

　　2023年，我们按照人民银行总行统一部署，2次下调金融机构人民币存款准备金率累计0.5个百分点，释放全省地方法人金融机构可用资金64.2亿元，最大可增加其信贷投放能力超1158亿元；支持全省地方法人银行发行金融债券295.4亿元，同比增长2.3倍，进一步增强银行机构信贷投放能力，提升金融服务实体经济的能力。

　　（一）存款余额突破7.5万亿元。2023年末，全省金融机构本外币存款余额77674亿元，同比增长10.7%，高于全国1.1个百分点；全年新增存款超7500亿元、达到7532亿元，同比多增281亿元，新增额创历年新高。企业、机关团体、财政、非银行业金融机构等不同类别主体存款都继续保持增长，住户存款增长较快，2023年末，住户存款余额46824亿元，同比增长13.3%。

　　（二）贷款余额接近7万亿元。2023年末，全省金融机构本外币贷款余额69396亿元，同比增长10.9%，高于全国平均水平0.8个百分点。全年新增贷款6827亿元，同比多增274亿元，新增额居历史次高位。其中，企业和机关团体贷款新增5624亿元，同比多增70亿元；住户贷款新增1131亿元，同比多增285亿元。总体来看，我省各类主体信贷需求得到较好满足。

　　（三）社会融资规模增量突破1.1万亿元，创历史新高。2023年，全省社会融资规模新增11309亿元，同比多增1477亿元，创历史新高。其中，间接融资新增6678亿元，直接融资新增1066亿元，政府债券融资新增2799亿元，其他融资新增766亿元。全省非金融企业发行债务融资工具2124亿元，同比多发68亿元。

　　二、突出稳增长、降成本，贯彻执行好稳健的货币政策，以金融高质量发展服务地方经济社会高质量发展

　　（一）构建稳增长政策支持体系。出台多项金融支持稳增长政策措施，联合相关部门出台金融支持打好湖南“发展六仗”八条细化落实措施，从加大扩内需稳增长金融支持、创新科技金融服务、增加民营小微信贷投放等八个方面明确任务目标和工作举措；联合省财政厅等出台“十八条措施”，强化金融政策与财政政策协调联动；联合省交通运输厅出台金融支持交通物流领域金融支持与服务“七条措施”等，持续完善市场主体融资配套政策。在全省开展“行长走市县·金融稳增长”行动，通过多层级开展政银企走访和座谈交流，帮助市场主体解决融资问题。多次组织召开全省金融机构主要负责人会议，赴部分重点金融机构进行现场督导，做好信贷政策执行效果监测评估，推动金融支持稳增长政策落实落细。

　　（二）用好用足各项结构性货币政策工具。发挥货币政策工具总量和结构双重作用，2023年发放支农、支小再贷款与再贴现三种传统工具1336.4亿元，同比多放181.6亿元。发放科技创新、交通物流、煤炭、设备更新改造、碳减排支持工具等专项再贷款576.6亿元，支持市场主体近3800户。累计发放普惠小微贷款支持工具激励资金11.1亿元，撬动普惠小微贷款净增659.8亿元；对普惠小微贷款减免利息1.9亿元，涉及贷款金额1957.6亿元，惠及小微企业、个体工商户等各类市场主体21.4万余户。

　　一方面，积极引导融资成本稳步下降。发挥贷款市场报价利率（LPR）改革效能和存款利率市场化调整机制作用，强化LPR定价机制建设与应用，发挥LPR下行的带动作用，推动降低企业实际贷款利率。指导金融机构建立存款利率市场化调整机制，理性竞争合理定价，稳定负债成本，为降低企业融资成本提供支撑。全省企业贷款加权平均利率在连续三年累计下降94个基点的基础上，2023年全省新发放企业贷款利率同比下降31个基点，新发放普惠口径小微企业贷款加权平均利率同比下降42个基点，新发放个人消费贷款加权平均利率同比下降79个基点，新发放个人住房贷款加权平均利率同比下降88个基点。全年金融系统为各类市场借款主体让利212亿元。

　　另一方面，积极落实金融惠企利民政策。持续推进支付降费政策，政策实施以来全省累计实现降费14.24亿元，惠及小微企业和个体工商户200.72万户。

　　坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，引导全省金融机构围绕先进制造业、科技创新、绿色转型、民营和小微企业以及乡村振兴等国民经济重点领域和薄弱环节，积极创新产品、优化服务、加大投入，助力经济回升向好。

　　（一）持续加大制造业金融支持力度。聚焦本地先进制造业产业集群，围绕地区现代产业体系建设，引导银行机构创新更多中长期金融产品，进一步扩大制造业中长期贷款投放，助力打造国家重要先进制造业高地。2023年末，全省制造业贷款余额同比增长22.3%，增速比上年同期提高2.2个百分点，已连续25个月高于全部贷款增速。其中，制造业中长期、高技术制造业中长期贷款余额分别同比增长32.1%、22.9%。

　　（二）不断强化农业强省金融要素保障。联合六部门制定金融支持农业强省“二十七条措施”，细化农业强省建设金融支持工作目标、重点任务和保障措施。扎实推进农村产权抵（质）押融资金融服务创新试点工作，盘活农村资源资产，为乡村发展注入金融活水。2023年末，全省涉农贷款余额同比增长13.7%，全省涉农贷款新增额占全部新增贷款的比重较上年同期提高1.3个百分点。

　　（三）加大民营及普惠领域金融支持力度。积极发挥政策工具撬动作用，持续推进金融服务民营和小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制建设，引导银行机构积极拓展首贷、信用贷，不断提升民营和小微企业融资可得性和便利度。2023年末，全省普惠小微贷款余额同比增长21.7%，增速连续5年保持在20%以上；全省民营企业贷款余额同比增长13.1%，民营企业新增贷款占全部新增贷款比重较上年同期提高6.0个百分点。全省企业贷款新增额中，信用贷款比重达42.3%，同比提高6.0个百分点。加大科技赋能中小微企业融资支持，建成湖南省企业收支流水征信平台BOB，推动金融机构创新推出“流水贷”，上线亿元。

　　（四）积极提升科技型企业金融服务水平。联合省科技厅等十部门制定科技金融“二十五条”措施，开展科技金融“八个行动”，构建与科技型企业全生命周期融资需求更相适应的多元化、接力式金融服务体系，加大科技创新金融支持力度。2023年末，全省国家级高新技术企业和科技型中小企业贷款余额分别增长14.5%和23.8%，持续高于各项贷款增速。

　　（五）完善绿色低碳转型金融服务。深入推进银行业金融机构绿色金融综合评价试点，建立财政资金激励机制；扎实推动金融机构环境信息披露，进一步扩大披露机构范围；探索开展环境权益抵质押融资试点工作，鼓励银行机构拓宽绿色贷款抵质押品范围，丰富绿色金融产品和服务；组织开展金融机构绿色金融劳动竞赛，引导金融机构加大绿色低碳转型重点领域支持力度。2023年末，全省金融机构累计获得碳减排支持工具127.3亿元，支持重点领域企业192家；全省绿色贷款余额同比增长44.2%。

　　四、强化促改革、优服务，推动各项外汇便利化政策落实落细，助力湖南省外向型经济发展

　　2023年，我们持续深化“外汇便利化政策畅通年”、开展“百行千企”汇率避险等专项工作，积极推动外汇改革试点，加速释放便利化政策红利，切实提升外汇政策实效。

　　（一）便利化改革试点扩面增效。着力扩大优质企业贸易外汇收支便利化政策覆盖面，共推动4家银行，192家企业加入试点，试点企业家数较去年底增加171%。深化“专精特新”企业跨境融资便利化试点，2023年新增落地“专精特新”企业23家，金额1619万美元，落地企业家数和金额在全国第二批试点省市中排名靠前；跨国公司完成跨境资金池备案8家，累计集中外债额度458亿美元、境外放款额度68亿美元，资金池家数和归集额度在中西部地区位居前列。

　　（二）便利化政策传导更为畅通。通过经常项目头部企业重点银行“三三六”联系机制和深化资本项目收入支付便利化“三个一百”机制，政策传导渠道更加畅通。2023年，湖南辖内共办理资本项目收入支付便利化业务1859笔，业务金额7.28亿美元，便利化支付率、政策普及率和满意率均实现100%；资本项目数字化服务试点积极推进，试点银行数字化业务占比提升至60%。“外汇政策直通车”小程序功能持续拓展，服务场景增加外汇网点的电子地图功能，覆盖全省1799家银行网点，并逐一标记各网点能办理的外汇业务种类。目前小程序注册用户数突破45000人，专家首答次数突破3000次。

　　（三）企业汇率风险管理和跨境金融服务平台成效较好。持续开展“百行千企”汇率避险专项行动，督促银行一对一上门对接2972家清单企业。落实落细政府风险补偿支持政策，6家试点银行共减免保证金5865.9万元，优惠点差293.5万元。出台自贸区长沙片区中小微企业汇率避险支持政策，有效降低企业套期保值交易成本。跨境金融服务平台作用持续发挥，为51家企业办理490笔出口应收账款融资业务，放款金额达2.6亿美元，同时推动开展出口信保保单融资应用场景试点，共办理146笔、金额2868.1万美元业务，有效支持了辖内中小外贸企业缓解流动资金压力。推动人民币跨境使用，全省经常项目和直接投资跨境人民币结算同比增长62.5%，创历史新高。

　　在一系列政策措施的支撑下，2023年，湖南省外汇形势总体稳健，跨境资金保持净流入格局。跨境收支总额773.6亿美元，与上年度基本持平。分项目看，经常项目收支呈现较强韧性，收支总额668.6亿美元，顺差47.7亿美元，货物贸易保持顺差BOB，继续发挥稳定跨境资金流动的主导作用。

　　下阶段，中国人民银行湖南省分行、国家外汇管理局湖南省分局将认真贯彻落实中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，按照省委省政府、人民银行总行工作安排，围绕建设现代化金融强国等战略任务和重大措施，坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，精准有力实施好稳健的货币政策，引导金融机构保持信贷总量稳定增长，做好金融“五篇大文章”，积极支持湖南省“八大行动”，持续推动金融有效服务湖南经济高质量发展，为全面建设社会主义现代化新湖南作出新的更大贡献。

　　谢谢楼副行长的介绍。接下来是记者提问时间，大家可以就与发布主题相关的问题提问，提问前请通报一下所在的新闻机构。请举手示意。

　　中央金融工作会议提出做好金融“五篇大文章”，其中科技金融是首篇文章。湖南也在奋力打造具有核心竞争力的科技创新高地。请问人民银行湖南省分行在科技金融方面做了哪些工作？今年会如何发力？

　　一是不断完善金融支持政策体系。在2021年联合三部门出台科技金融18条措施的基础上，2023年我行又联合十部门制定支持科技型企业融资“25条措施”，在全省开展科技金融“八个行动”，进一步强化科创领域的金融供给。二是积极组织开展科技创新融资对接走访。先后在全省组织开展科技金融“进百园惠万企”、金融“暖春行动”等银企对接走访活动，入园区、进企业，通过政策解读、产品推介、案例介绍、现场答疑等方式，解决科技型企业融资难题，实现省级以上园区全覆盖。三是推动科技创新再贷款有效落地。与科技、工信等部门建立工作联动机制，及时推送重点领域科技型企业名单，组织银行机构摸排融资需求，并建立政策落实督导、通报制度，抓实抓细政策落实。全省金融机构获得科技创新再贷款318.5亿元，支持企业3251家。四是持续创新科技金融新产品、新模式。联合省科技厅等指导银行机构建立专门的评价指标体系，对科技型中小企业知识价值量化评估，2023年已支持全省6500多家企业获得知识价值信用贷款超170亿元，同比增长超150%。深入开展“三高四新”高层次人才金融服务专项行动，指导银行机构快速响应高层次人才各类金融服务需求。目前已累计向“三尖”创新人才等发放贷款349亿元。五是拓宽科技型企业直接融资渠道。通过集中培训加强政策宣传解读，帮助科技型企业熟悉发行政策及流程。推动金融机构“一对一”辅导科技型企业发债。2023年全年支持科技型企业发行科创票据136.6亿元，同比多发47.2亿元。

　　2024年，人民银行湖南省分行将加大科技金融“八个行动”推进力度，主要是聚焦以下方面进行。一是信贷增量提质行动。设立200亿元的再贷款再贴现专用额度，加强科技型企业首贷培植，加大信用贷款、中长期贷款投放。二是科技信贷服务模式品牌创建行动。推动科技金融产品和服务模式创新。三是重点任务攻坚行动。聚焦重点地区、重点领域、重点项目、重点人才，强化融资支持。四是政银企融资对接专项行动。联合行业主管部门分领域，开展多层次的政银企对接活动。五是融资渠道拓展行动。重点是做好发债融资需求摸排、业务辅导和政策引导，支持科技型企业发债融资。六是融资环境优化行动。推动完善科技型企业融资担保和信贷风险补偿机制。七是金融风险防控能力进阶行动。主要是健全与科技创新相匹配的风险管理体系，严守风险底线。八是加强科技金融组织领导。建立科技金融工作联动机制。

　　刚刚楼行长介绍了持续推动外汇便利化改革试点的相关情况，请问我省开展高新技术和“专精特新”企业跨境融资便利化试点以来，取得了哪些成效？有哪些经验做法？

　　2022年5月31日，国家外汇管理局发布《关于支持高新技术和“专精特新”企业开展跨境融资便利化试点的通知》，湖南作为全国17个试点地区获准在全省范围内开展跨境融资便利化试点，辖内符合条件的高新技术和“专精特新”企业，可在不超过等值500万美元额度内自主借用外债，切实享受拓宽融资渠道、降低融资成本、增强跨境融资便利性等多重政策利好。试点实施以来，国家外汇管理局湖南省分局迅速行动，细心谋划，周密部署，推动试点政策落地并取得积极成效。一是加强政策宣传培训辅导，扩大政策覆盖面。通过实地宣讲、“外汇政策直通车”微信小程序等线下线上多种方式实施全覆盖、无间断的宣传培育，推动外汇指定银行对基本户开户在本行的相关企业，实现宣传培训覆盖率100%。2023年，联合自贸区、自律机制、海关税务等部门，深入银行、企业BOB、园区等市场主体，全省开展线上线下多种形式的政策宣传培训35次，参训银行企业超过800多家次、5000余人次。二是强化部门沟通联动BOB，形成政策合力。加强与地方政府有关部门的政策联动，成功将试点业务纳入本省知识价值信用贷款风险补偿实施方案。通过风险补偿、贷款贴息、担保支持与跨境融资便利化的政策组合，有效降低中小企业开展跨境融资的风险和成本，进一步扩大政策受益面。三是强化督导落地，有效提升政策实效。2023年组织召开专题工作督导会2次，分别召集辖内各市州分局和各外汇指定银行，明确全年试点落地家数和金额目标任务，并定期加强督导。引导外汇指定银行完善跨境融资产品供给，加强服务方式创新，推动试点政策惠及更多市场主体，落地企业家数和金额较上年实现再提升。2023年全省新增落地企业23家，金额1619万美元，落地企业家数和金额较2022年分别增长64%和53%；平均融资成本仅为3.5%，有效缓解此类企业融资难、融资贵的问题。

　　此外，在2023年12月4日，国家外汇管理局下发《关于进一步深化改革 促进跨境贸易投资便利化的通知》（汇发〔2023〕28号），湖南试点额度由500万美元提升至1000万美元，同时将科技型中小企业纳入试点主体范围。下一步，湖南省分局将落实总局关于全国推广跨境融资便利化试点政策的工作要求，把握契机，切实制定工作目标和方案，充分发挥银行担保项下知识价值信用贷款风险补偿功能，加大政策宣讲力度，进一步提升试点企业家数和金额，持续推动改革红利惠及辖内更多市场主体。

　　去年人民银行湖南省分行牵头搭建了全省企业收支流水平台，为中小微企业“解锁”了融资新方式。请问平台目前应用成效如何？下阶段在推动平台可持续发展方面还将采取哪些措施？

　　人民银行湖南省分行以自建的金融大数据中心为支撑，于2023年6月建成企业收支流水征信平台，8月实现平台上线日正式上线“流水贷”产品。同时，搭建“政府+市场”双轮驱动的平台运营机制，委托取得“企业征信机构备案资质”的湖南省征信有限公司建设并运维企业收支流水征信平台，为金融机构提供市场化、专业化的服务。目前，省内已有16家商业银行向企业收支流水征信平台提交了产品研发申请，3家银行的“流水贷”产品已完成开发并上线家银行将于近期完成产品开发。截至目前，3家银行的“流水贷”产品累计为近1.2万户企业授信；为2645户企业放款22.6亿元，户均放款85.4万元，平均年化利率为4.21%，较2023年12月全省新发放普惠小微贷款平均利率低46个基点，有力支持了中小微企业融资发展。

　　下阶段，我行将着力引导平台运维机构、金融机构加强协同合作，加快“流水贷”产品增量扩面，推动应收账款池融资业务尽快落地见效；引入中小微企业、新型农业经营主体等方面政务信息，不断拓宽平台在普惠金融、乡村振兴、绿色金融等重点领域的创新应用。同时BOB，根据湖南省企业收支流水征信平台管理办法，全面规范平台运作和业务管理，严格授权管理，确保依法合规在企业授权范围内查询使用平台信息，切实保障信息主体合法权益。

　　我们知道，虽然当前移动支付的迅速发展，对现金收付产生了替代效应，但人民币是我国的法定货币，公众有使用现金的法定权益。请问在这种背景下，湖南拒收人民币现金专项整治主要做了哪些工作？有何成效？公众如遭遇拒收现金，该怎么办？人民银行对拒收现金有哪些处罚措施？

　　根据人民银行总行部署，2023年10月至2024年4月，在全国开展拒收人民币现金专项整治工作。人民银行湖南省分行积极贯彻落实，制定方案，多方协调，取得了一定成效。一是组织全面摸排。已组织全省商业银行对56700多个收费场所进行排查，涉及行政事业性收费单位、医院、药店、餐饮住宿、公园、社区等各类重点使用现金经营主体和场景。摸排内容为是否拒收现金，是否具备收受现金的条件，是否以变相方式歧视现金，是否有零钞备付以及零钞备付是否充足等。二是广泛开展宣传。专项整治工作开展以来，全省通过开展专项宣传、发放宣传折页、上门宣讲等方式，大力宣传人民币知识，宣传受众约920余万人（次）。其中，湖南省分行联系长沙市金融办、公安部门，于2023年12月至2024年1月在长沙开展人民币知识跨年专项宣传活动。三是进一步推动现金服务便利化。目前全省商业银行现金服务网络与城镇社区对接率达100%，农村乡镇对接率接近90%。各商业银行网点主动了解服务责任区内经营主体及个人的现金需求情况、主动提供现金服务。四是探索构建整治拒收现金协同机制。前期人民银行湖南省分行已与交警、保险、邮政等部门达成一致。

　　通过上述举措，专项整治工作取得了初步成效。一是经营主体守法意识进一步增强。目前已有21700多个经营主体签订“不拒收现金承诺书”；2023年第四季度全省受理与拒收现金行为有关的投诉7起，相较2022年同期下降43%。二是兑换小面额现金更顺畅。2023年全省商业银行共接受小面额兑换预约28800多次，同比增长43.6%，兑换金额5700余万元。三是银行主动服务意识进一步增强。2023年全省商业银行提供上门服务7200余次，同比增长21.8%。

　　如果公众遇到拒收现金行为，可明确告知对方其行为违法，若经营主体仍然拒收，可保留相关视频、音频等证据，向当地人民银行投诉举报。我们将按照有关法律和执法程序规定，对事实进行核实，并视行为性质、情节轻重、影响范围大小等，给予批评教育、警告以及罚款。根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国行政处罚法》的规定，对拒收现金行为的处罚包括警告和罚款。对公众关注度高、影响范围大的拒收现金行为实施处罚，并以适当方式通过媒体曝光；对影响范围较小的小微主体拒收现金行为，以警示教育为主。目前湖南对2家经营主体进行了罚款，对1家经营主体给予了警告。

　　当前，大家对于境外来华人员的支付便利化工作非常关注，请问，湖南省在便利境外来华人员支付方面做了哪些工作？下一步有哪些措施？

　　为贯彻落实党中央、国务院和人民银行总行关于境外来华人员支付便利化工作的决策部署，2023年11月以来，人民银行湖南省分行会同有关部门，建立了专项工作机制，印发了《湖南省提升境外来华人员支付服务水平工作方案》，召开了全省动员部署电视电话会议，按照“大额刷卡、小额扫码、现金兜底”的总体思路，组织各银行、支付机构有序推进境外银行卡受理、移动支付、账户服务、现金使用、外币兑换、数字人民币使用相关工作。具体做好以下四个方面工作。

　　一是在外卡受理环境方面。我们在充分调研的基础上，划定长沙、张家界、湘西等重点区域，明确外卡受理重点机构，梳理了外卡受理的“十大场景”:在机场、高铁站、4A级以上景点、4星级以上酒店、连锁超市/便利店/餐饮店、公立医院及连锁药店、博物馆/美术馆/影院等文娱场景、重点商圈、大型商业综合体、特色街区、旅行社/租车行等，下一步，我们将在上述场景加大POS机具改造，提升十大场景外卡受理覆盖率。二是在丰富移动支付产品供给方面。我们将推动支付宝湖南分公司、财付通湖南分公司、中国银联湖南分公司等支付服务主体加强与总公司的沟通协调，做好“外卡内绑”“外包内用”等移动支付产品的持续优化与应用推广工作，简化外卡绑卡流程、提升绑卡成功率。同时不断完善境外银行卡兑换数字人民币服务，拓展数字人民币钱包资金兑换渠道，提供数字人民币钱包“随用随充”服务。三是在优化账户服务方面。我们将指导银行针对临时来湘、获得居留许可及获得永久居留证等不同类型境外来华人员优化开户流程，提升服务效率，推动银行对业务系统及应用程序、机具设备等进行适配性改造，确保境外来华人员便捷、高效地在银行柜台办理账户业务。四是在改善现金使用环境方面。我们将组织省内银行开展ATM外卡受理改造，提升支持外卡取现的ATM覆盖率。加快外币兑换点建设和自助兑换机布放，在黄花机场、高桥大市场商圈增加外币代兑点。同时持续开展拒收人民币现金专项整治工作，帮助重点区域商户做好现金备付，妥善解决“找零难”问题，打通现金收付堵点，确保“现金兜底”到位。五是在宣传培训方面。我们将推动银行发挥营业网点宣传作用，加强重点场景、重点商圈的精准宣传，综合运用新媒体、广告等方式开展线上宣传。同时强化内部员工、特约商户、外币代兑机构等相关人员的业务培训，提升支付服务能力。

　　谢谢周处长的介绍。提问就到这里。如果记者朋友还有需要进一步了解的情况，会后可继续采访。